穿透式监管：把三张台账勾稽成一条证据链，
让"该查谁"自己浮出来
合同台账说买了什么、物流台账说货有没有动、资金流水说钱怎么走的。 三张表一勾稽，无真实货物流转、资金长期挂账、上下游关联、循环贸易闭环——这些靠人翻 Excel 翻不出来的东西，会自己排好队出现在你面前。
先看这三句话（口径）
- "穿透到末端"在本 POC 的口径是：穿透到本期台账覆盖范围内的最末一级数据行，不是穿透到组织层级的最末一级。
- 本 POC 输出的叫"风险线索"，不叫"违规认定"。AI 负责扫描、评分、排序、给命中条款；是否构成问题，由人定性。
- 本地离线 POC 不会自动跑。它是"给我台账数据，我给你结果"的批处理工具。
贸易业务的账，难在"三张表不在一张纸上"
合同在业务部门、物流在仓储、资金在财务。三张表各自都对，合起来才看得出问题——而"合起来"这件事，目前靠人。
三表割裂
合同、物流、资金分属三个系统三套口径，人工比对一次要几天，且只能抽查。
抽样覆盖不足
几千份合同只能抽几十份，风险藏在没抽到的那批里，检查变成了碰运气。
循环贸易难识别
A→B→C→A 的闭环，单看每一份合同都合规，只有把链条串起来才看得出是空转。
关联方靠记忆
关联方清单是静态的、会过期的；上下游是不是同一实控人，靠人记不住。
整改闭环靠催
线索查出来了，派给谁、多久要回、超期了谁管——没有状态，就只有人催人。
WorkBuddy 操作效果录屏
一句话下发任务，WorkBuddy 自动读台账、跑规则、出线索清单。全程本地离线，不联网、不上传。
亲手试一试
您不必只看我们操作——可以自己点一遍。
三步，从三张台账到一版整改闭环
把贵司真实一期贸易台账丢进来，半小时内就能看到结果。
导入三张台账
把合同、物流、资金三张台账（Excel）导入，系统先做数据体检与口径闭合，异常先报出不直接跳过。
跑规则出线索清单
按既定规则逐条判定并留痕，输出带命中条款与可回溯行号的风险线索清单——机器不替人定性。
人工复核 + 整改闭环
人工采纳/排除/升级，派单到责任岗与时限，一路跟到销号；白名单降级不静默删除。
POC 演示数据源 · 央国企贸易板块仿真台账（2,948 行）
这是一套可下载的演示数据源：10 家子企业、6 个月（2026-03 ~ 2026-08）、10 类大宗标的的贸易台账快照。 三张表构成一条完整的证据链——合同台账（买了什么）、物流台账（货有没有动）、资金流水（钱怎么走的）， 外加关联方底表（谁和谁是同一实控人）与白名单模板（合规豁免怎么批）。 数据里预埋了 18 条疑点（覆盖 6 条规则）和 6 条应当被正确豁免的正常业务。 把这份数据喂给确定性判定规则，就能复现一次完整的风险扫描。
2,948 行台账 → 24 条线索，按红黄蓝排好队
同一份数据、同一套规则的真实跑批输出。每条线索都带命中条款和可回溯的原始行号——点开就知道为什么是它。
| 等级 | 线索编号 | 涉及单位 | 涉及合同 | 金额合计（元） | 评分 | 命中条款 | 证据行号（可回溯） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 红 | PSR-202701-0001 | ENT-01 泰岳物资贸易 | HT2026601 | 13,560,425.64 | 91.0 | 无真实货物流转；资金回收异常 | 01合同台账#602 · 03资金流水#1202 · 02物流台账：无匹配记录 |
| 红 | PSR-202701-0002 | ENT-03 长川金属材料 | HT2026603 | 15,905,620.10 | 91.0 | 无真实货物流转；资金回收异常 | 01合同台账#604 · 03资金流水#1204 · 02物流台账：无匹配记录 |
| 红 | PSR-202701-0003 | ENT-02 云汉能源贸易 | HT2026602 | 3,434,564.55 | 83.0 | 无真实货物流转；资金回收异常 | 01合同台账#603 · 03资金流水#1203 · 02物流台账：无匹配记录 |
| 红 | PSR-202701-0004 | ENT-04 沧溟化工贸易 | HT2026604 | 94,650.75 | 72.7 | 无真实货物流转；资金回收异常 | 01合同台账#605 · 03资金流水#1205 · 02物流台账：无匹配记录 |
| 黄 | PSR-202701-0005 | ENT-01 泰岳物资贸易 | HT2026618 / 619 / 620 | 276,663,344.40 | 51.0 | 短周期重复易手 / 闭环（RING03 电解铜） | 01合同台账#619 · #620 · #621 |
| 黄 | PSR-202701-0006 | ENT-01 泰岳物资贸易 | HT2026615 / 616 / 617 | 9,774,331.56 | 44.0 | 短周期重复易手 / 闭环（RING02 螺纹钢） | 01合同台账#616 · #617 · #618 |
| 黄 | PSR-202701-0007 | ENT-07 星野机电设备 | HT2026608 | 287,522,606.70 | 43.7 | 资金回收异常 / 大额长期挂账 | 01合同台账#609 · 03资金流水#1209 |
| 黄 | PSR-202701-0008 | ENT-01 泰岳物资贸易 | HT2026612 / 613 / 614 | 3,081,276.00 | 41.0 | 短周期重复易手 / 闭环（RING01 动力煤） | 01合同台账#613 · #614 · #615 |
| 黄 | PSR-202701-0009 | ENT-07 星野机电设备 | HT2026609 | 21,578,110.35 | 39.0 | 上下游疑似关联（分组 SZ-701） | 01合同台账#610 · 04关联方底表（SZ-701） |
| 黄 | PSR-202701-0010 | ENT-06 大河农产品贸易 | HT2026607 | 12,753,482.04 | 38.3 | 资金回收异常 / 大额长期挂账 | 01合同台账#608 · 03资金流水#1208 |
| 黄 | PSR-202701-0013 | ENT-08 南岭煤炭运销 | HT2026610 | 6,012,587.88 | 36.0 | 上下游疑似关联（分组 SZ-701） | 01合同台账#611 · 04关联方底表（SZ-701） |
| 蓝 | PSR-202701-0016 | ENT-09 铁鹰钢材贸易 | HT2026082（配对 HT2026087） | 20,682,418.36 | 25.3 | 毛利率异常偏低（同对手方买卖价差极小） | 01合同台账#83（销售）· #88（采购） |
| 蓝 | PSR-202701-0022 | ENT-06 大河农产品贸易 | HT2026625 | 341,433,069.81 | 13.0 | 第三方代收付 | 01合同台账#626 · 03资金流水#1242 |
| 蓝·已豁免 | PSR-202701-0024 | ENT-06 大河农产品贸易 | HT2026631 | 12,377,310.00 | 0.0 | 资金回收异常（已按白名单豁免 · 长协分批提货） | 01合同台账#632 · 03资金流水#1251~1253 |
6 条规则，全部可解释、可复核
判定与评分 100% 走确定性判定规则，不调用通用 AI 模型——因为判定类任务用 通用 AI 模型 成本高、不可解释、不可复核。通用 AI 模型 只写"该调什么单证"的核查要点文案。
疑似无真实货物流转
有资金收付、已过交付截止日，但物流匹配率极低。缺物流是信号本身，不当脏数据丢弃。
匹配率按出库/入库与合同数量比对得出，明显偏低时列入重点关注
资金回收异常 / 大额长期挂账
回款率明显偏低且超账期过长。除回款率外，还按"未回款敞口"加权——1 亿回 30% 和 10 万回 30% 不是一回事。
应回款日按交付截止日加账期天数推算
上下游疑似关联
买方与卖方在关联方底表中指向同一实控人分组。集团内部交易（GROUP-CENTRAL）暂不计风险，口径待客户确认。
底表过期即漏报，每次跑批须核对版本
短周期重复易手 / 闭环
同一批次（标的+规格+数量）在窗口内多次易手，或沿买卖关系链检测到 A→B→C→A 闭环。单看每份合同都合规，串起来才是空转。
或检测到闭环（链条较长）
毛利率异常偏低
同一企业的采购/销售配对，价差近零甚至倒挂。配对必须要求"同一对手方买回又卖回"——否则市场价格正常波动会全被算成融资性贸易，误报率让你第一周就被业务打回来。
对手方无关联则不记线索
第三方代收付
资金流水对方户名不在合同买卖双方之内。误报率高（财务公司归集、保理、票据背书都会触发），因此只记录、不强加权。
强度压低，避免污染排序
查出来只是开始：线索要一路跟到销号
10 个状态、15 条流转、6 档时限、1 条升级链。逾期是派生标记不是状态——状态机保持单一维度，否则组合爆炸。
≤5 工作日
采纳/排除/挂起/升级
≤3 工作日派单
≤15 工作日
≤5 工作日
工作日
升级链：R2 风控专员 → R1 风控负责人 → R6 派单岗 → R4/R5 业务整改 → R3 业务复核 →（重大）R7 审计/纪检监察。
红线 1不自动定性
输出一律叫「风险线索」，永不出现"违规""涉嫌违规""问题确认"。每条线索强制带免责声明：本线索为系统提示，不构成违规认定，需人工核实。
红线 2证据必须可回溯
每条线索必须带「表名 + 原始行号」。回溯不了就阻断输出，不允许产出半成品。缺必需列一律中断并报列名，不静默跳过。
红线 3白名单不静默删除
命中白名单即降级为「蓝·已豁免」并注明依据与审批人。如果它直接消失，复核的人会以为我们漏了；现在它在这儿，点开就知道为什么放过它。
这一套 POC，交付什么
资料、数据、可运行的 skill 包与演示页面，四件套一次给全。
- YZ-PSR-010 场景描述（客户版）
- YZ-PSR-011 售前演示脚本（25 分钟分幕）
- YZ-PSR-012 操作手册（6 步骤 + 异常速查）
- YZ-PSR-013 售前一页纸与待确认清单
- 合同 632 / 物流 1,062 / 资金 1,254 / 关联方 15
- 18 条预埋疑点 + 6 条豁免样例
- YZ-PSR-014 字段说明与下载页文案
- 6 条确定性判定规则（874 行 Python，纯 openpyxl）
- 指标口径 / 规则 / 表单映射 / 场景知识
- 质检脚本 verify.py（9 项，基准对照）
- 官网同款视觉（深蓝 + 48px 工程网格 + DIN 数字体）
- WorkBuddy 录屏区（封面已就位，放入 media/psr-demo.mp4 即自动播放）
- 数据源下载区 + 免责声明
- 风险线索清单（Excel 3 Sheet + Markdown）
- 数据质量报告 + 跑批日志（验收比对用）
- 复核 / 整改 / 状态 三张过程台账模板
- TC-01 疑点覆盖 18/18
- TC-04 六条豁免样例零误报
- TC-05 证据 100% 可回溯（U-03 红线）
- TC-06 缺列中断（D-01）· KPI-B 覆盖率 100%
需要客户拍板的 6 件事
这些不是我们没想清楚，是必须客户签字才能定的口径。AI 不代签。
| 编号 | 待确认项 | 影响 | 谁拍板 |
|---|---|---|---|
| TBD-04 | 6 条规则的预警线与权重未标定 | 红黄蓝分布、误报率；策略是「先宽后紧」，首轮宁宽勿漏（不漏线索），抽检 30 条后反推收紧 | 客户风控 + 我方共同标定 |
| TBD-07 | 状态机各迁移的时限（5/10/15 工作日）未经确认 | 逾期清单与升级提示的准确性 | 客户风控负责人（用《整改管理办法》对齐） |
| TBD-09 | 集团内部单位之间的交易是否纳入关联/闭环监控 | 上下游关联 / 闭环 误报率；当前默认不计风险仅标记 | 客户风控负责人 |
| TBD-01 | 账期口径（应回款日按交付截止日加账期天数推算（口径待客户确认：或按发票日）） | 资金回收异常 全部结论 | 客户财务 + 风控 |
| TBD-02 | 关联方底表的权威来源与更新频率 | 上下游关联 漏报率；底表过期会造成大量漏报 | 客户风控 / 董办 |
| TBD-05 | 「重大线索」的判定标准（金额？性质？） | 是否走 ST6 业务复核、是否升级 ST9 | 客户风控负责人 |
不用猜这方案适不适合您——看这几个行业是不是您的同行
穿透式监管聚焦贸易领域，但不同品类的风险形态差异很大。以下挑三个与您最可能对号入座的贸易行业。
煤炭 / 钢材 / 有色
大宗标的金额大、批次多，空转走单与关联交易最易藏在这类业务里。
可预期效果：三表勾稽自动扫出无真实货物流转与资金回收异常，线索带证据行号。
粮食 / 农产品大宗
季节性强、回款周期长，大额长期挂账与短周期易手闭环需重点盯防。
可预期效果：回款异常与短周期闭环自动标级，主因归因到端、可复核。
集团内部贸易
多法人之间交易频繁，关联方与内部循环需穿透到末端数据行才看得清。
可预期效果：关联方底表勾稽 + 闭环检测，内部交易是否纳入监控由客户拍板。
预约一次灯塔演示 · 30 分钟跑通贵司一个真实贸易场景
用贵司真实台账，跑出风险线索清单与整改闭环模板；诊断阶段不推销、不打扰。
预约一次灯塔演示先把你的问题理清楚，
再决定要不要花钱
联系马工，你会先拿到一份《场景清单》——厂里的管理窟窿按痛感排好序，先干哪 3 个写清楚。清单不满意，可以到此为止。
- 先量基线，再收钱——诊断阶段不收咨询费
- 渐进式接入——从最痛的一个场景开工，不伤现有业务
- 效果进账本——上线前后对比数据摆在面前
把问题发过来就行